投资学堂0410：北向通 受内地法例法规和监管制度的保障

北向通的投资者有什麽应注意事项? 一般在开立汇款及投资专户前，要了解下列事项在整个计划的详情（包括香港银行及内地伙伴银行分别的角色及责任、资金及汇款安排、资金闭环和原路往返要求及额度管理、投诉机制等）；投资时所涉及的风险；及投资者违规情况的处理。而作出投资决定前，投资者应该确保了解内地投资产品市场的业务规则与流程，投资的性质和风险，以及有能力承担潜在损失。留意内地投资产品并不保本，不要只着眼回报，而忽略风险。向银行提问及要求澄清任何疑问，确定完全了解投资产品的特点及风险。选择切合个人状况的合资格投资产品。 而为加强对投资者的讯息披露，有关内地银行会就其销售的北向通投资产品进行尽职审查，按相关监管要求评估投资产品的风险级别。向对产品有兴趣的投资者提供充分的产品资料，让投资者可作出有根据投资决定。对投资者进行风险承受能力评估，并做好投资者风险和投资产品风险匹配。按内地现行政策，银行需符合适当性管理要求，具体而言，银行只能向投资者出售风险级别匹配的投资产品；另外，在投资者主动要求的情况下，银行做出特别警示并经投资者确认後，可出售风险高於其承受能力的公开募集证券投资基金。 另外有关香港银行及内地伙伴银行不会主动向投资者就投资产品作出跨境招揽或建议。投资者可向内地伙伴银行查询该银行提供的投资服务及个别投资产品，或要求该银行提供相关资料，以作出投资决定。但若投资者亲身到内地银行进行投资，内地银行可向其作岀招揽或建议。投资要小心!